筋トレ好きサラリーマン投資家、CHEATDAYMANの部屋

ここはチートデイマンが思ったことを書きなぐる場所です。

貯金じゃなくて投資をしよう後編【お金が紙切れに!?】

「喉乾いたなぁ~コーラでも買うか、、、、1200円あったかなぁ。」

 

「ジュース1200円て、どこのディズニーランドや!」と思ったあなた。

世界各国で起きてるんですよ、この現象、デフォルトって言います。

 

どうもチートデイマンです。

今日は前回、前々回に続いて貯金と投資の話をします。

前回のブログを見てない方は是非見てください。

 

①前編

貯金じゃなくて投資をしよう前編「そもそも正しい投資とは?」 - CHEATDAYMANの部屋

 

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②中編

貯金じゃなくて投資をしよう中編「投資信託ってぼったくり商品だらけ!」 - CHEATDAYMANの部屋

 

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中編までの結論は

アメリカ株の投資信託を長期で持とう。

 

でしたね。

 

今回は前回少し触れた、実際のリターンと貯金のデメリットについて書きます。

要はいくら儲かるの?

貯金の何が悪いの?

の2本立てです。

 

ところで楽天証券の簡単シミュレーションやりました?

 

実際にやると下記のようになります。

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毎年40万円、20年間、年利7%で。

手出しは800万円、残るお金は17,190,580円

老後2000万円問題まであと300万です。

 

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30年続けるなら

1200万円が40,259,043円

、、、、、改めてすごいな複利

 

ただ疑り深い方からは

「未来の金利が7%とかあなたの想像でしょ?事実を知りたいんですよ私は!」

って声が聞こえてきそうです(笑)

 

未来予想は誰にもできませんので、

今回過去のデータから検証します。

もし僕が、あなたが、1990年から2020年まで毎年40万円米国株を積み立てていたら資産はいくらか?

ちなみに貯金だと過去30年の普通預金平均金利が約0.7%(総務省データを元に杉並区が作成)

12,000,000円 → 160,184,591円

増えるのは増えますね。

 

では米国株(S&P500)はどうでしょうか

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12,000,000円 → 約60,000,000円!!

6000万円て、、、

これはポートフォリオビジュアライザーというサイトで確認できます。

Portfolio Visualizer

 

えげつないでしょ。。。。

この間もちろんリーマンショックやITバブル崩壊など試練もありましたが。

それらをバネにして跳ね上がってます。。。

(積み立て投資がなぜ不況をまたぐと強いのかはまた後日説明します)

世の中給料が上がるスピードより株式市場の上昇の方が早いんですよ。

有名な経済学者ピケティさんの論文でこのような物があります。

r>g

r:資産運用(投資)によって生まれる富

g:労働で生まれる富

21世紀の資本 | トマ・ピケティ, 山形浩生, 守岡桜, 森本正史 | ビジネス・経済 | Kindleストア | Amazon

 

要は投資してる人と、貯金しかしない人は大きな差が開き続けると言ってるんです。

貧富の差です。

 

では次に冒頭でも触れた貯金のリスクについて書きます。

皆さんに質問です

「30年前の1万円と現在の1万円は同じ価値でしょうか?」

もちろん違います、30年前の社会人の初任給は約12万円です。

2倍もお金の価値があったんです、逆に言うと今は1/2になってるんです。

 

「それは戦争とかで物がなくてでしょ!今は平和なんだから!」

 

と思ってるあなた、本当にそうでしょうか?

自国通貨の価値が激減してる国は多数あります。

有名なのはジンバブエですね。

最近だとトルコのリラ、アルゼンチンのペソ。

これらは米国$に対してこの10年間で約1/10ほどの価値に成り下がりました。

 

日本の円は本当に大丈夫でしょうか?

アベノミクスは年間2%インフレを加速させようとしています。

要はお金の価値を毎年2%ずつ下げようと印刷しまくろうとしてるんです。

米国バイデン大統領の経済対策も同じです。

 

仮にアルゼンチンやトルコのようにはならないとしても、

毎年2%ずつお金の価値を下げようとしてます。

これは貯金するのをやめさせて経済を回すための対策です。

お金は金などのコモディティではなくただの紙切れですから、

増やそうと思えばどれだけでも増やせるんです。

そしてアメリカも日本もお金を印刷する政策を推し進めてるということです。

みなさんの1万円は30年後、1万円の価値があるのでしょうか?

これが貯金をやめた方がいい理由です。

もちろん3か月分くらいの生活費は現金で持っておいてくださいね。

何かあると大変なので。

 

今回で「貯金をやめて投資をしようシリーズ」は終了です。

ありがとうございました、今後もこの投資シリーズはやりつつ他の事もアウトプットしますね。

 

「老後じゃなくて今の生活をよくしたいです!」

「腕を太くするにはどうしたらいいですか?」

「お肉のおいしい食べ方」

などなど

 

またお会いしましょう。

ばいばい

貯金じゃなくて投資をしよう中編「投資信託ってぼったくり商品だらけ!」

投資信託ってぼったくり商品だらけなんですよ。

 

どうもチートデイマンです。

前回に続き、投資の話をします。

 

前編の結論は1と2でしたね、まだ見てない方は是非ご覧ください。

1.長期株式投資をやりましょう。(長期とは15年以上)
2.アメリの株式を買いましょう。

ceatdayman.hatenablog.com

今回はを説明します。

3.個別銘柄ではなく投資信託を買いましょう
4.おすすめの投資先

 

ぼったくり商品だらけなのに投資信託を進めるっていうね。

まぁ聞いてくださいよ。

早速ですが皆さん投資信託って聞いたことありますか?

「銀行員が売ってるやつ?」

「儲かるけど損する可能性もあるみたいな?」

 まぁ遠からずですね。

投資信託とは「株式の詰め合わせパック」です。

なぜアップルやアマゾンと言った個別銘柄ではなく投資信託がお勧めなのか。

簡単ですね、リスク分散です。

一つ会社が潰れてもダメージが少ないからですね。

個別銘柄だと会社が潰れたら資産なくなりますからね。

「なぁんだ簡単じゃないか」と思いますよね、でもちょっと待ってください。

世の中の投資信託99%がぼったくり商品なんです。

投資信託のリターンは15年以上の長期で見ると、良いもので年間 4~7%です。

100万円あずけて一年で4万円~7万円増えるということです。

リーマンショックの時のように一時的に50%ほど値が下がる事もありますが。

景気が良いと30%近く上がる年もあったりと、長期で見れば年間平均4~7%で上がっていきます。

(もちろん下図のアメリカの話で日経平均の話ではないです)

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では何をぼったくられるのか?

手数料です。

投資信託は兎に角手数料の低いものを選ぶのが鉄則なんです。

手数料には2種類あって、

買う時の取引手数料と維持する維持手数料です。

 

良い商品の取引手数料は0円です。

維持手数料も0.09~0.5%までの間です。

 

一部例外もありますが、銀行や証券会社で進められる商品はほぼぼったくり商品と言っても良いでしょう、維持手数料が年間2%や3%なんてざらにあります。

年間4~7%の利益から手数料3%引かれたら1~4%にまで目減りします!それだけならまだしもマイナスになることさえあると思います。

 

では実際に何を買えばいいのか、僕の一押しはこの二つ。

 

商品名:SBI・バンガード・S&P500インデックスファンド

取引手数料0円、維持手数料0.0938%

SBI証券で口座開設して買えます。

 

商品名:eMAXISSSlim米国株式(S&P500)

取引手数料0円、維持手数料0.0968%

楽天証券で口座開設して買えます。

 

ちなみに証券会社はSBI証券楽天証券で作るのがお勧めです。

というか二択です。

手数料、品ぞろえ、提携銀行、すべて良いです。

あえて言うならアメリカの個別銘柄やETFに興味があればSBI。

楽天経済圏の方は楽天証券がお勧めって程度です。

僕はSBI証券口座でSBI・バンガード・S&P500インデックスファンドを毎月買ってます。

ただ楽天証券の口座も持ってます。

 

そして上記の投資信託は上のグラフのS&P500という指数に連動したインデックスファンドです。

要は、アメリカの主要500社の株を少しずつ全部買うっていう詰め合わせパックです。

手数料が安く、現在最強の投資だとも言われてます、90%以上のプロの投資家やアクティブファンド(プロのファンドマネージャーが運用する投資信託)がS&P500インデックスファンドのパフォーマンスに勝てないのです。

あの有名な資産が9兆円ある投資家のウォーレンバフェットも自分が死んだら8.1兆円はバンガードのS&P500のインデックスファンドを買えと奥さんに言ってるほどです。

 

毎月定額で33000円を積み立てるだけで老後の資金は十分貯まります。

もちろん積み立てNISAを申し込んで非課税枠年間40万円を利用します。

(積み立てNISAの説明については長くなるので割愛)

 

「ん~でもしょせん年間数%か、、、しょぼいな」と思ったあなた!

複利の力をなめてはいけません!

複利が効くと、年月を経て恐ろしい額に膨れ上がります。

試しに電卓で400000×1.07と入力しを20回ほど「=」ボタンを押してみてください。

今年預けた40万円は20年後その数字に化ける可能性があるのです。

では来年預ける40万円は?19回「=]ボタンを押してください。

では再来年の分は18回?再再来年は17回?・・・・・20年後は?

 

お分かりいただけたでしょう、複利ってえげつないんです

楽天証券の簡単シミュレーションを使えば色々なパターンも試せます。

積立かんたんシミュレーション | 投信積立 | 投資信託 | 楽天証券

 

今回はここまでにします。

次回はより具体的なリターンと貯金がダメな理由について詳しく話します。

 

今回も下記書籍で勉強し実践した事をアウトプットしました。

興味がある方は是非読んでみてください。

ただ本を買うときはまずメルカリなどで中古を買ってください、わざわざ新品を買うのはもったいないですからね。

 

図解・最新 難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください! | 山崎元, 大橋弘祐 | ビジネス・経済 | Kindleストア | Amazon

amzn.to

世界一ラクなお金の増やし方 #インデックス投資はじめました | NightWalker(ナイトウォーカー) |本 | 通販 | Amazon

 

毎月10分のチェックで1000万増やす! 庶民のためのズボラ投資 | 吊ら男 |本 | 通販 | Amazon

 

ちなみに元本保証や10%以上の年利を謳ってる商品はすべて詐欺だと思ったほうがいいです。所謂ポンジスキームってやつです、投資に元本保証なんてほぼほぼ存在しません、超低金利国債ぐらいかな。

 

この記事を読んだら是非実際に行動してみてください。

何かインプットした後行動する人は約1%です。

行動するだけで後の99%の人より一歩前に出れますよ! 

 

どうしても資産が減るのが不安だという人は小額からやってみてください、月額1000円でもいいんです、そして自分にそれなりのリスク許容度があるのが分かれば1年後からは10000円にしてみるとか。

 

お互い裕福な老後を過ごしましょう!

ではまたばいばい!

貯金じゃなくて投資をしよう前編「そもそも正しい投資とは?」

やめましょう貯金なんて!


どうもチートデイマンです。

はてなブログデビュー記事です。
今日は僕の趣味の一つである投資について話します。

長々書く前に結論を言います。
長くなりそうなので今回は前編と中編と後編に分けます。

 

前編の結論は
1.長期株式投資をやりましょう。(長期とは15年以上)
2.アメリの株式を買いましょう。

中編では
3.個別銘柄ではなく投資信託を買いましょう
4.おすすめの投資先

後編では
5.投資信託の買い方
6.投資の具体的なリターンと貯金がダメな理由

について書きます。

 

まず結論に入る前に投資とはについて話します。
そもそも投資とは何でしょう?FX、金、ビットコインとか世の中いろいろあります。
実はこれ全部投資ではありません。僕が言う投資とは、株式投資、不動産投資、債券この3つのことを言います。
なぜか、この3つはお金を払うことで、自分のために他人がしっかり働いてくれるからです。
これを投資と言います。

株式の場合、株式会社の社員は株主のために朝から晩まで働きます。
日本人ってよく勘違いしてけど、株主のために働いてるんです従業員は、社長のためじゃなくて、社長はある意味従業員です。

不動産、これも家賃を払うために朝から晩まで大家さんのために働きます。

債券、これは企業や国の借金です、これも借金を返すために朝から晩まで企業や国は働いてくれます。


これを投資の世界ではレバレッジが効いてると表現します、これは他人の資本(時間)を使って稼ぐことです。(レバレッジはてこの原理のことです)

一方金やFX、ビットコインは他人が僕たちのために何も頑張ってくれません、これらは投資ではなく投機といいます要はギャンブルです。
ギャンブルは勝ってる人の数だけ負けてる人がいます、これをゼロサムゲームと言います。

むしろ胴元が儲けるので、やってる人だけで考えたらマイナスサムゲームと言ってもいいでしょう。要は負けてる人が多いということです。
投資は参加者全員が正しい知識を持って参加すれば全員勝ちます。プラスサムゲームです。

今日はそのプラスサムゲームである投資で勝つための基本中の基本小学生でもわかるレベルで解説します
皆さんはぜひ投機ではなく投資をやってください。パチンコやめて株買おうって話です。

でも日本人って投資って聞くと「いやいや財産なくなるわ」とか「一角千金でしょ?」とかそういうイメージなんですよ。
これメディアが破産した人とかおくりびとになった人を大きく取り上げる代償ですよ。
せんまさおとかね、どうでもいいか千昌夫は、パチンコや競馬なんかしてるよりよっぽど安全ですよ投資。

早速結論一つ目
①長期の株式投資をやりましょう

初心者は特にこれです。
実際ぼくも長期の株式投資をやってます。
株式投資というと日本人は基本的にデイトレードのようなギャンブルを想像しますが、違います。
長期でやってこそ株式はギャンブルではなく投資に代わります
デイトレードがなぜ投資ではなくギャンブルかというと、画面に張り付いて何時間もチャート確認してる時点でレバレッジが効いてないのが一つ。
もうひとつは一日の株価の値動きなんて誰も正確に読めないからです、企業価値が正しく反映されないんです。
現にデイトレードで230億稼いだ人はじぶんのことを投資家ではなくギャンブラーだと言ってますね。シスさんだったかなググってみてください。

次になぜ不動産、債券ではなく株式投資か?ですが。
不動産はある程度の軍資金がないとできません最低500万と言われてます、いきなり銀行に行って不動産投資用のローン組みたいですって言ってもなかなか難しいですからね。
その人の属性(状態や職業や収入)にもよりますが。
なので株式投資でまとまったお金を作って不動産投資をやるっていうのが正しい順序ですね。

次に債券、これは安定してるけど利幅が少ないです、なので大金持ちが「とりあえず債券10億買っとくか」であれば相場の年間2~3%利益で2~3000万くらいもらえます。
なのでこれは現金持つくらいなら債券っていうイメージです。あと暴落時でもあまり値段が下がらないですね株のように。

結論二つ目

アメリカの株を買いましょう
長期で株式を保有する場合間違いなくアメリカの株が良いです、言い切ります。
みんなこんなイメージありますよね、日本株は安定してる、アメリカは上下が激しい、これ間違いです。


正しくは日本株はずっと下がりぎみの横這い、これ日経平均の過去30年の株価です全く上がってないでしょ?f:id:CEATDAYMAN:20201030083117p:plain



アメリカS&P500はずっと上がってます

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これは日本の東証一部は上場廃止条件がすこし緩い、要は戦力外の企業が多いんですよ、アメリカは厳しいので入れ替わりが激しい、要はオールスターです。

どうですか?皆さんアメリカ株を買うでしょう。
これが一つ目の理由


あとアメリカは株主至上主義です、日本のように業績が悪いから配当金減らす、なんてなかなかならない、そうなれば経営者の首が飛ぶからです。
日本だと業績が悪いと、従業員のボーナスはバンバン出すけど株主配当を減らすなんてざらですよね、これはアメリカではちょっと考えにくい。
現にマクドナルドやP&G、ジョンソンエンドジョンソンのように25年以上も配当を増やしてる企業がたくさんありますね、日本は1社だけだったような、、、詳しくは下記。

nikkeiyosoku.com

これが2つ目の理由

あと日本の株って100株単位でしか買えないんですよ、だから最低でも20万とか40万とかかかるんですね、これ怖いですよね、アメリカは1株から買えるので数千円で買えます。
これが3つ目の理由です

ここから先は中編でやります。

今回は少しビジネスライクな内容になりましたがどうですか?良い情報ですか?
今だいぶ投資ブームが来てます、色んなビジネスユーチューバーも投資の動画を出してます。
今回のシリーズは僕なりに本で読んだり、ネットで見て実際に実践している良いと思ったことをアウトプットしてます。
ちなみに今回読んだ本はこれらです

・ものぐさ投資術

https://amzn.to/2TBiVn5

・FIRE

https://amzn.to/2TCMEMs

・ビンボー病の治し方

https://amzn.to/2TDlB3q

・バカでも稼げる「米国株」高配当投資

https://amzn.to/35MsyF5

・お金が増える米国株超楽ちん投資術

https://amzn.to/2HJUf9e

・金持ち父さん貧乏父さん

改訂版 金持ち父さん 貧乏父さん:アメリカの金持ちが教えてくれるお金の哲学 (単行本) | ロバート キヨサキ, 白根 美保子 |本 | 通販 | Amazon

・金持ち父さんのキャッシュフロークワドラント

https://amzn.to/3kHqeFB

 

とくにこの金持ち父さんシリーズは衝撃でした自分のすべてが貧乏側の思想だったのに驚きました。
この本は高学歴だけどビンボーだった実の父と、中学しか出てないけどハワイ一の金持ちになった友達の父から同時にお金について学んだ作者が金持ちと貧乏人の思想を比較しながら
ストーリーが進んでいきます、是非皆さん読んでみてください、あなたはどちら側の思想を持ってますか?


ちなみにこの本よくMLMマルチ商法)の勧誘に使われてるそうですが、僕は全くその手の物とは無関係です、先日も大学の同期に「お前やってんのか?」
的なこと言われたんですが、僕はやってません、逆にやってはいけない理由をめちゃくちゃ具体的に説明できます、(どういうスキームになってるかも含めて)

こんなことが知りたいと思ったら是非コメント欄に書いていただけたら僕頑張って勉強してアウトプットしますので是非よろしくお願いします。


YOUTUBEやインスタも是非チェックしてみてください。

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インスタ

https://www.instagram.com/cheatday_man/

 

ブログのIDつづり間違えててもう変更できないっていう。
恥ずかしいなこれH抜けてる。

 

以上さよなら。